美冴75年次生，是一名護士，一邊工作一邊扶養年邁父母與兩名年幼子女，因積欠多家銀行債務，最終走上清算之路，法院裁定她應予免責。

債是怎麼來的

美冴前因積欠信用卡、消費借貸等無擔保債務，向法院聲請清算。法院於112年12月裁定開始清算程序，經司法事務官進行清算後，於114年8月裁定清算程序終結確定。清算完畢後，美冴依法聲請免責，但多家債權銀行皆表示不同意。

法院的審酌重點

法院調查發現，美冴目前任職於診所擔任護士，每月薪資約3萬6,436元，另有租金補助2,560元，合計每月收入3萬8,996元，確實有固定收入。

但法院進一步審酌她的必要扶養負擔。美冴需與其他兄弟姊妹共同分擔父母的扶養費用，每月須負擔母親扶養費4,654元、父親扶養費2,572元（父親另有身障低收入補助可扣抵）。此外，美冴還有兩名未成年子女——15歲的次子與2歲的參子，兩人皆與她同住就學或生活，尚無謀生能力，須由父母共同扶養，美冴每月各需負擔扶養費8,500元。

法院依此計算：美冴聲請清算前2年所得共93萬5,904元，扣除她本人必要生活費用44萬6,832元，再扣除依法應負擔的扶養費用56萬5,728元後，已無餘額，不符合「扣除必要生活費用後仍有餘額」的不予免責要件。

法院也查明美冴並無隱匿財產、虛偽負債、違反協力義務等其他法定不免責情形，債權人雖表示不同意，卻未能提出具體事證。法院最終裁定：應予免責。

常見問題

有固定薪資收入，還能聲請清算免責嗎？

可以。法院審酌的重點不是有無收入，而是收入扣除本人必要生活費用及依法應負擔的扶養費用後，是否仍有餘額。本案中美冴雖有穩定薪資，但需扶養年邁父母與年幼子女，實際上已無餘力清償債務。

扶養父母和子女的費用，法院怎麼計算？

法院會依民法規定的扶養義務順序與比例，並參考公告的每人每月最低生活費標準，計算債務人實際應負擔的扶養費金額，而非債務人自行主張的數字，藉此確保計算合理公允。

債權銀行都不同意，法院還是可以裁定免責嗎？

會。法院是否裁定免責，主要依據消費者債務清理條例第133條、第134條的法定要件獨立審酌。若債權人無法提出具體事證證明債務人有法定不免責情形，僅表示反對並不足以推翻免責的認定。