廣志52年次生，因辦理保證契約，積欠無擔保債務高達1億7,577萬6,703元，最終走上清算之路，法院裁定他應予免責。

債是怎麼來的

廣志前向金融機構辦理保證契約等，因保證人身分而積欠鉅額無擔保債務。無力清償之下，他於112年11月向法院聲請前置調解，但因債權人未提供還款方案，同年11月調解不成立。廣志隨後向法院聲請清算。

法院裁定自113年6月開始清算程序，經司法事務官就他的財產進行清算，普通債權人共獲分配82萬9,134元，於114年5月裁定清算程序終結確定。清算完畢後，廣志依法聲請免責。

法院的審酌重點

法院調查發現，廣志罹患僵直性脊椎炎，目前無業，每月僅能領取身障補助4,049元，不足支應必要生活開銷部分由子女資助。他名下有一輛97年出廠的舊車、少量存款、人壽保險解約金與零星股票，合計財產價值有限，113年度申報所得僅157元，也未投保勞工保險。法院查無他有其他收入來源，因此以每月身障補助4,049元作為核算其固定收入的依據。

以113年度高雄市最低生活費標準1.2倍計算，廣志每月必要生活費用應為1萬7,303元。他主張每月個人必要生活費為1萬2,800元，低於法定標準，法院予以採認。換句話說，廣志每月僅4,049元的身障補助，扣除必要生活費用後早已入不敷出，並無盈餘，不符合「扣除必要生活費用後仍有餘額」的不予免責要件。

法院也依職權調查發現，廣志自110年11月起便無出入境紀錄，查無隱匿財產、虛偽記載等其他法定不免責情形。針對債權人質疑廣志名下保單有變更要保人的可能，法院並函詢保險公司查證，確認並無變更要保人的紀錄，排除相關疑慮。法院最終裁定：應予免責。

常見問題

因保證債務而背負鉅額債務，還能聲請清算免責嗎？

可以。法院審酌免責與否的重點，並非債務發生的原因（如借款或保證），而是債務人清算後的固定收入扣除必要生活費用後，是否仍有餘額，以及有無其他法定不免責情形。

領取身障補助算是固定收入嗎？

會被納入計算。法院會以債務人實際、持續性的收入來源（如身障補助）作為核算固定收入的依據，並與必要生活費用相比較，判斷是否符合不予免責的要件。

債權人懷疑債務人隱匿保單資產，法院會如何處理？

法院會依職權向保險公司函詢查證。若查無變更要保人等異常紀錄，僅憑債權人片面懷疑，並不足以構成不予免責的理由。